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Nel Regno Unito, uno dei paesi che ha registrano una maggior popolarità del BNPL, poiché ad oggi escluso dal framework normativo degli strumenti tradizionali di finanziamento, la Financial Conduct Authority (FCA) ha condotto un’approfondita analisi dei principali rischi connessi a questo modello di finanziamento sia per i consumatori che per il mercato del credito in generale, sottolineando, oltre alla limitata conoscenza delle caratteristiche del BNPL da parte degli utilizzatori, la mancanza di una valutazione del merito creditizio dei consumatori e la potenziale creazione di un sovraindebitamento.
A preoccupare maggiormente è infatti la facilità con cui poter accedere ai servizi di BNPL che tende a stimolare gli acquisti impulsivi. Una ricerca condotta dal The Strawhecker Group su un campione di più 1.500 statunitensi riporta infatti che il 55% dei consumatori tende a spendere di più (312 dollari di spesa media) rispetto ad altri metodi di pagamento. Similmente, il BNPL può incentivare gli acquisti anche quando questi superano le disponibilità economiche dei consumatori. Secondo l’analisi condotta da Piplsay, il 61% degli utenti utilizza il BNPL per l’acquisto di prodotti troppo cari che superano il proprio budget o per i quali non si dispone di fondi sufficienti, con conseguenti ritardo nel pagamento delle rete (42%).
Ciò diventa ancora più preoccupante se si considera che la rapida crescita di BNPL è guidata principalmente dai consumi dei più giovani (il segmento più debole e finanziariamente instabile), e dall’acquisto di una sempre più vasta gamma di beni con prezzi medi contenuti quali abbigliamento, accessori e prodotti per la casa e per la cura personale.
Tuttavia, a differenza dei presiti finalizzati small ticket più tradizionali, la facilità d’accesso al credito e l’assenza di tassi d’interesse fanno sì che il BNPL stimoli la frequenza di acquisto, con oltre il 20% degli utenti in possesso di più linee di credito BNPL attive, ed attiri consumatori con un maggior rischio di insolvenza. Difatti, un’analisi del mercato italiano evidenzia come i consumatori senza storia creditizia pregressa (i clienti New to Credit) pesino per il 13% del totale degli utilizzatori del BNPL, il doppio rispetto alla media di mercato per gli strumenti tradizionale. Ciò, a sua volta, si è tradotto in aumento della rischiosità dei contratti di BNPL, che nel primo semestre 2021 è stata 1,7 volte maggiore di quella dei tradizionali finanziamenti small ticket.
Nel Regno Unito, uno dei paesi che ha registrano una maggior popolarità del BNPL, poiché ad oggi escluso dal framework normativo degli strumenti tradizionali di finanziamento, la Financial Conduct Authority (FCA) ha condotto un’approfondita analisi dei principali rischi connessi a questo modello di finanziamento sia per i consumatori che per il mercato del credito in generale, sottolineando, oltre alla limitata conoscenza delle caratteristiche del BNPL da parte degli utilizzatori, la mancanza di una valutazione del merito creditizio dei consumatori e la potenziale creazione di un sovraindebitamento.
A preoccupare maggiormente è infatti la facilità con cui poter accedere ai servizi di BNPL che tende a stimolare gli acquisti impulsivi. Una ricerca condotta dal The Strawhecker Group su un campione di più 1.500 statunitensi riporta infatti che il 55% dei consumatori tende a spendere di più (312 dollari di spesa media) rispetto ad altri metodi di pagamento. Similmente, il BNPL può incentivare gli acquisti anche quando questi superano le disponibilità economiche dei consumatori. Secondo l’analisi condotta da Piplsay, il 61% degli utenti utilizza il BNPL per l’acquisto di prodotti troppo cari che superano il proprio budget o per i quali non si dispone di fondi sufficienti, con conseguenti ritardo nel pagamento delle rete (42%).
Ciò diventa ancora più preoccupante se si considera che la rapida crescita di BNPL è guidata principalmente dai consumi dei più giovani (il segmento più debole e finanziariamente instabile), e dall’acquisto di una sempre più vasta gamma di beni con prezzi medi contenuti quali abbigliamento, accessori e prodotti per la casa e per la cura personale.
Tuttavia, a differenza dei presiti finalizzati small ticket più tradizionali, la facilità d’accesso al credito e l’assenza di tassi d’interesse fanno sì che il BNPL stimoli la frequenza di acquisto, con oltre il 20% degli utenti in possesso di più linee di credito BNPL attive, ed attiri consumatori con un maggior rischio di insolvenza. Difatti, un’analisi del mercato italiano evidenzia come i consumatori senza storia creditizia pregressa (i clienti New to Credit) pesino per il 13% del totale degli utilizzatori del BNPL, il doppio rispetto alla media di mercato per gli strumenti tradizionale. Ciò, a sua volta, si è tradotto in aumento della rischiosità dei contratti di BNPL, che nel primo semestre 2021 è stata 1,7 volte maggiore di quella dei tradizionali finanziamenti small ticket.